Si vous envisagez la vie en résidence pour vous-même ou pour un membre de votre famille, vous avez probablement des questions – et nous avons des réponses.
Que vous vous demandiez combien coûte une résidence pour retraités au Canada ou que vous compariez des options comme les prestations gouvernementales pour la vie autonome par rapport à la vie assistée, ce guide propose des informations pratiques et des conseils financiers pour vous aider à faire le choix le plus éclairé possible.*
1. Comprendre les options de vie en résidence pour retraités et les coûts moyens
Les différents types de résidences pour retraités s’accompagnent de coûts variés. Gardez à l’esprit que le coût mensuel moyen de la vie en résidence au Canada varie considérablement selon la région ou l’emplacement, la taille de l’appartement, les soins et/ou services offerts, les commodités, etc.
Une excellente option pour les aînés qui souhaitent un mode de vie actif sans les responsabilités liées à l’entretien d’une maison. Comprend généralement un appartement privé, les repas, l’entretien ménager, le transport et des activités sociales. En savoir plus sur la vie autonome en résidence.
Frais d’entrée : Certaines résidences exigent des frais d’adhésion uniques, dont le coût peut varier.
Semblable à la vie autonome, mais avec des services de soins personnels pour soutenir les activités quotidiennes comme le bain, l’habillement et les rappels de prise de médicaments.
Le coût mensuel total peut augmenter en fonction du niveau de soins requis.
Une forme de vie assistée qui offre un soutien plus personnalisé et spécialisé aux personnes vivant avec la démence ou d’autres troubles de la mémoire.
Le coût mensuel total peut augmenter en fonction du niveau de soins requis.
Également appelées centres d’hébergement, ces résidences offrent le niveau de soins le plus élevé, 24 heures sur 24, par des professionnels de la santé autorisés, pour les résidents ayant des besoins médicaux importants, des incapacités ou des maladies chroniques.
Prestations gouvernementales : Les coûts peuvent être partiellement couverts par des programmes publics de soins de longue durée pour les personnes admissibles.
2. Faites le point sur vos finances
Une évaluation honnête de votre situation financière est essentielle. Bien qu’il soit préférable de consulter un professionnel des finances pour examiner toutes les ressources disponibles – des comptes d’épargne et investissements aux pensions, à la SV et au SRG, ainsi que l’aide financière pour les aînés sans déclencher de récupération de la SV – cette liste vous aidera à commencer.
Ressources couramment utilisées pour payer la vie en résidence :
- Épargne et comptes fiscalement avantageux comme un Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou un Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
- Produits de la vente d’actifs (y compris des biens immobiliers)
- Valeur nette immobilière ou vente d’une maison
- Sources de revenu comme le Régime de pensions du Canada (RPC)
- Admissibilité à des programmes d’aide financière
3. Couvrir vos coûts sans épargne
Même si vous avez peu d’économies, les conseillers financiers ont souvent des solutions créatives pour couvrir les coûts en optimisant les actifs que vous possédez déjà.
Il s’agit de l’un des moyens les plus courants de financer la retraite. Le produit de la vente d’une maison permet souvent de couvrir les frais d’entrée et peut être utilisé pour les paiements mensuels.
Les propriétaires peuvent également envisager une hypothèque inversée pour financer la vie en résidence, ce qui permet de convertir la valeur nette de la maison en liquidités sans la vendre.
Si votre maison n’est pas encore vendue mais que votre déménagement est prévu, un prêt-relais offre un financement à court terme, généralement remboursé après la vente de la propriété.
Des programmes comme la Sécurité de la vieillesse (SV), le Supplément de revenu garanti (SRG) et le Régime de pensions du Canada (RPC, ou RRQ au Québec) peuvent aider à payer la vie autonome ou assistée.
Certaines provinces offrent également des services supplémentaires. Renseignez-vous auprès du ministère de la Santé de votre province lorsque vous cherchez une résidence.
Certaines mesures fiscales peuvent être offertes, notamment des déductions pour les coûts de soins ou des crédits pour les aidants. Consultez un professionnel pour maximiser les avantages et réduire vos dépenses.
D’autres outils peuvent inclure :
- Fractionnement du revenu de pension pour les couples mariés
- Subventions provinciales pour les soins de longue durée
- Options de rachat d’assurance vie ou prestations anticipées
- Stratégies de soutien familial
4. Parlez avec un expert en résidence pour retraités
Peu importe l’option envisagée, les gestionnaires de résidences sont habitués à aborder des questions financières complexes au quotidien.
Trouvez une résidence près de chez vous et demandez une consultation personnalisée. Sans obligation, vous repartirez probablement rassuré, sachant que vous avez fait un premier pas vers une retraite sereine – et abordable.
*Cet article est fourni à des fins éducatives seulement et ne constitue pas un conseil financier.
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